Préparer son avenir : retraite, assurance et aides publiques en France

Découvrez les principales solutions permettant de préparer votre retraite, de protéger votre avenir financier et de mieux comprendre les dispositifs d’aide publique accessibles selon votre situation.

Retraite, épargne, assurance et aides publiques : en France, différents dispositifs peuvent contribuer à anticiper certaines dépenses et à préparer l’avenir.

Découvrez les principales options et vérifiez toujours les conditions à jour auprès des sources officielles.

ANNONCEURLe Courtier des Assurés (LCA)Courtier d’assurance ou de réassurance — ORIAS : 15002243

Préparer son avenir financier

Préparer sa retraite ne signifie pas nécessairement choisir une seule solution. Selon votre âge, vos revenus, votre situation professionnelle et vos besoins futurs, différentes possibilités peuvent être envisagées.

Parmi elles :

l’épargne retraite ;
l’assurance-vie ;
différentes solutions d’assurance ;
les dispositifs publics d’aide ;
les aides liées à la santé, au logement ou à la perte d’autonomie.

Les conditions, coûts, garanties et caractéristiques peuvent varier selon chaque solution. Il est donc important de consulter les informations officielles et les conditions applicables avant toute décision.

Épargne retraite

Le Plan d’épargne retraite (PER)

Le PER est un produit d’épargne à long terme destiné à permettre aux particuliers de constituer progressivement une épargne en vue de la retraite.

Selon le type de PER et la situation de l’épargnant, différentes règles fiscales et modalités de sortie peuvent s’appliquer.

Avant d’ouvrir un PER, il est recommandé de vérifier les conditions du produit, les frais applicables, les modalités de gestion et les conditions de sortie.

En savoir plus sur le PER

Informations officielles sur le Plan d’épargne retraite — Ministère de l’Économie

Assurance-vie et épargne à long terme

Assurance-vie

L’assurance-vie est un produit d’épargne à moyen ou long terme disponible en France.

Selon les caractéristiques du contrat, elle peut notamment être utilisée pour constituer une épargne, préparer certains projets, anticiper la retraite ou organiser la transmission d’un patrimoine.

Les frais, garanties, modalités de retrait, règles fiscales et éventuels risques dépendent du contrat choisi. Certains supports peuvent notamment présenter un risque de perte en capital.

Avant toute souscription, il est recommandé de consulter attentivement les conditions et caractéristiques du contrat.

En savoir plus sur l’assurance-vie

Informations officielles sur l’assurance-vie — Ministère de l’Économie

Quelles solutions d’assurance peut-on envisager ?

Les contrats d’assurance peuvent répondre à différents besoins, notamment en matière de protection de la famille, de santé, de revenus ou de patrimoine.

Les garanties, exclusions, tarifs et conditions de prise en charge dépendent de chaque contrat.

Avant de souscrire une assurance, il est notamment recommandé de vérifier :

les garanties prévues ;
les exclusions de garantie ;
le montant des cotisations ;
les conditions de prise en charge et de versement ;
la durée du contrat ;
les conditions de modification ou de résiliation.

Les contrats d’assurance ne présentent pas tous les mêmes caractéristiques. Il est donc important de comparer les conditions et de vérifier l’identité et le statut du professionnel auprès duquel le contrat est proposé.

Vérifier un intermédiaire d’assurance

Registre officiel ORIAS

Quelles solutions d’assurance peut-on envisager ?

Comprendre les dispositifs

Les aides publiques en France

En complément des solutions privées d’épargne et d’assurance, différents dispositifs publics peuvent être disponibles en France.

L’accès à ces dispositifs dépend de critères propres à chaque aide, qui peuvent notamment concerner l’âge, les ressources, la situation familiale, le logement, la perte d’autonomie ou le lieu de résidence.

Les dispositifs présentés ci-dessous sont distincts des produits d’assurance et d’épargne privés. Ils correspondent à des mécanismes publics dont les conditions sont fixées par les organismes compétents.

Aide aux personnes en perte d’autonomie

Allocation personnalisée d’autonomie (APA)

L’APA est une aide destinée aux personnes âgées en situation de perte d’autonomie qui remplissent les conditions applicables.

Selon la situation, elle peut contribuer à financer certaines dépenses nécessaires au maintien à domicile ou une partie du tarif dépendance dans un établissement adapté.

L’attribution de l’APA et son montant dépendent de critères définis par les autorités compétentes.

Vérifier les conditions officielles de l’APA

APA — Service-Public.fr

Quelles aides pour les personnes vivant en EHPAD ?

Pour les personnes qui vivent ou prévoient de vivre dans un EHPAD, plusieurs dispositifs d’aide peuvent être disponibles selon leur situation.

Parmi les principaux dispositifs figurent :

APA

Une aide liée à la perte d’autonomie.

APL ou ALS

Des aides au logement pouvant, sous certaines conditions, contribuer à réduire une partie du coût d’hébergement.

ASH

Une aide sociale à l’hébergement pouvant être accordée sous certaines conditions.

Les conditions d’attribution de chaque aide sont distinctes. Le bénéfice d’une aide ne signifie donc pas automatiquement que les conditions d’une autre aide sont remplies.

Vérifier les conditions actuelles

Aides financières pour vivre en EHPAD — Service-Public.fr

Aide au logement

Allocation de logement sociale (ALS)

L’ALS est une aide au logement qui peut, sous certaines conditions, contribuer à réduire certaines dépenses liées au logement ou à l’hébergement.

Son attribution dépend notamment de la situation du demandeur, de ses ressources et des caractéristiques du logement concerné.

Les conditions applicables doivent être vérifiées auprès des organismes officiels.

Vérifier les conditions de l’ALS

Allocation de logement sociale — Service-Public.fr

Complémentaire santé

Complémentaire santé solidaire (C2S)

La Complémentaire santé solidaire est un dispositif permettant, sous certaines conditions, de compléter la prise en charge des dépenses de santé par l’Assurance Maladie.

Selon la situation et les ressources du foyer, elle peut être accordée sans participation financière ou avec une participation.

Les conditions d’éligibilité doivent être vérifiées au moment de la demande.

Vérifier son droit à la Complémentaire santé solidaire

Complémentaire santé solidaire — Ameli.fr

Autres dispositifs publics

Les dispositifs présentés sur ce site ne constituent pas une liste exhaustive des aides disponibles en France.

D’autres aides peuvent dépendre notamment :

de l’âge ;
des ressources ;
de la situation familiale ;
de la situation professionnelle ;
du logement ;
du lieu de résidence ;
de la situation personnelle.

Avant toute démarche, il est recommandé de vérifier les conditions actuelles directement auprès de l’organisme public compétent.

Ressources officielles françaises

Service-Public.fr

Service-Public.fr est le site officiel de l’administration française permettant de consulter des informations sur les droits, les démarches administratives et différents dispositifs publics.

Accéder à Service-Public.frService-Public.fr

Ministère de l’Économie

Le site du ministère de l’Économie propose notamment des informations officielles sur l’épargne, les produits financiers, la fiscalité et les assurances.

Accéder au site du Ministère de l’ÉconomieMinistère de l’Économie

Ameli

Ameli.fr est le site officiel de l’Assurance Maladie. Il permet notamment de consulter les informations relatives aux remboursements et à la Complémentaire santé solidaire.

Accéder à Ameli.frAmeli.fr

ORIAS

Le registre ORIAS permet de vérifier l’immatriculation des intermédiaires en assurance, banque et finance.

Accéder au registre ORIASORIAS

Vérifiez les options disponibles

Préparer son avenir peut passer par différentes solutions, de l’épargne retraite et de l’assurance aux dispositifs publics d’aide.

Prenez le temps de consulter les informations disponibles, de comparer les différentes possibilités et de vérifier les conditions qui correspondent à votre situation.

En savoir plus sur les solutions disponibles

Informations importantes

Les informations présentées sur ce site sont fournies à titre général et informatif uniquement.

Elles ne constituent pas un conseil financier, un conseil en investissement, un conseil en assurance ou un conseil juridique personnalisé.

La présentation d’un produit financier, d’un contrat d’assurance ou d’un dispositif public ne signifie pas que celui-ci est adapté à votre situation ou que vous remplissez automatiquement les conditions pour en bénéficier.

Les conditions d’accès aux aides publiques, les caractéristiques des produits financiers, les garanties d’assurance, les frais et les règles fiscales peuvent évoluer.

Avant toute décision ou souscription, il est recommandé de consulter les conditions contractuelles applicables et, lorsque cela est nécessaire, de s’adresser à un professionnel habilité.

Les informations relatives aux aides publiques doivent être vérifiées directement auprès des organismes officiels concernés.

À propos de ce site

Ce site présente des informations générales sur l’épargne retraite, les assurances, les solutions financières et les dispositifs publics disponibles en France.

Ce site n’est pas un site officiel du gouvernement français et ne représente aucune administration publique.

Les informations présentées sur ce site ne constituent pas une communication officielle de l’État français.

Les liens vers les sites publics sont fournis afin de permettre aux utilisateurs de vérifier directement les informations et conditions applicables auprès des organismes concernés.